Ипотека и ипотечное кредитование.

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог покупаемой недвижимости для обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости — землю. Недвижимость, приобретенная на ипотечный кредит, является собственностью заемщика с момента приобретения. Термин ипотека в России обычно применяется к покупке жилья.

ипотекаСамый распространенным вариантом ипотеки в России является покупка квартиры в кредит. Закладывается как правило, покупаемая квартира, но можно заложить и уже имеющуюся в собственности недвижимость. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства, а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

Оформление ипотеки – многоэтапная, довольно длительная процедура, включающая в себя сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может при покупке квартиры в кредит существенную помощь могут оказать агентства недвижимости.

Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение кредита осуществляется в соответствии с условиями банка-кредитора. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

Преимущества и недостатки ипотеки

Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания суммы необходимой на покупку жилья, появляется возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.

ипотекаОднако существует и ряд недостатков. И самым существенным недостатком ипотеки является «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту, а также  ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщик несет еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. В совокупности накладные расходы могут достигать 5-10% стоимости приобретаемого жилья.

Еще один «минус» ипотеки — требования ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, положительная кредитная история, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Найти идеальное решение непросто. Но на сегодняшний день рынок ипотечного кредитования представлен огромным количеством и разнообразием предлагаемых ипотечных программ. Дело за Вами!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *