Кредит для бизнеса

Если вы хотите начать свой бизнес, но денег на это нет – может выручить только кредит для бизнеса.

кредит для бизнесаИ хоть предполагаемая сумма выданного займа будет не велика – 500-700 тысяч рублей, все же это лучше, чем ничего. Да и получите ее вы с минимумом необходимых документов, а распоряжаться можете по своему усмотрению. Даже если вы и соберете необходимый пакет документов и предоставите успешный бизнес-план – все же высок риск отказа.

Но если вы успешный бизнесмен, имеете счет в банке или являетесь зарплатным юридическим клиентом – банк без проблем предоставит вам ссуду для расширения бизнеса или пополнения оборотных средств. В этой статье мы рассмотрим способы взять кредит как для юридических лиц, так и для частных предпринимателей, подскажем правильность оформления документов и дадим некоторые советы, которые помогут в получении положительного решения банка в выдаче необходимой вам суммы денег на функционирование бизнеса.

Условия заключения договора.

Многие российские банки имеют ряд льготных программ для финансовой поддержки бизнеса, в рамках которых предлагают выгодные виды займов с пониженными процентными ставками. Однако, получить такой заем не просто. Зеленый свет горит только для тех предпринимателей, которые успешно себя зарекомендовали на этом поприще на протяжении не менее полугода. Да и кредитную историю имеют идеальную. Ведь здесь говорится о суммах займов до десятков миллионов, которые банк не хочет потерять, а, наоборот, иметь на этой сделке прогнозируемую прибыль.

Для оформления кредитования индивидуальных предпринимателей необходимо подготовить в банк ряд документов, основные из которых следующие: заявка на ссуду; учредительные документы; бухгалтерские и налоговые документы; бизнес-план, под который берется ссуда. Кроме того, крупные суммы выделяются банками, как правило, под имеющийся равноценный залог, например, здания, сооружения, автотранспорт, оборудование и пр. Да и поручителей нужно привлечь в лице компаньонов или соучредителей бизнеса. Если же оценочной стоимости залога не хватает, можно обратиться в Фонд содействия малому и среднему бизнесу, который функционирует в каждом регионе. Для этого банк обращается в Фонд с пакетом документов предпринимателя и заявкой на поручительство, а после 3-х-дневного срока получает решение.

При положительном решении между заемщиком, банком и Фондом заключается трехстороннее соглашение, после которого банк выдает бизнесмену необходимую сумму займа. Обычно банки рассматривают подобные заявки в период от 3 до 14 банковских дней, после чего оглашают свой «приговор». Одобрят ли кредит банки, зависит от многих факторов, в том числе от технико-экономического обоснования как использования займа, так и его возврата. Кроме того, важным является и потенциальная платежеспособность клиента, его дисциплинированность и ответственность, которые отражены в кредитной истории. После тщательной проверки потенциального заемщика заключается кредитный договор с банком.

Затем разрабатывается соответствующий график погашения, учитывающий ритмичность денежных потоков клиента, а также влияние как внешних, так и внутренних факторов.

Максимальная и минимальная сумма.

При беззалоговой форме предоставления займа выделяемая банками сумма колеблется в пределах от 300 тысяч рублей до 3 млн. рублей. Если же предприниматель может предоставить залог – максимальная сумма увеличивается до 5 млн. рублей.

Процентные ставки.

Процентные ставки также зависят от наличия залога – беззалоговые кредитуются под ставку от 19,5%, а с залогом – от 16% до 23%. Валютные ссуды предоставляются под процентную ставку от 12% и выше. Следует отметить, что займы юридическим лицам предоставляются с комиссией: за оформление договора по ссуде – минимальная ставка от 0,4% и зависит от региона выдачи; за оформление договора залога – минимальный тариф составляет от 0,2% залоговой стоимости имущества. Погашение процентов осуществляется ежемесячно за фактическое количество дней, в течение которых предприниматель пользовался заемными денежными средствами.

Сроки.

В зависимости от назначения ссуды различают краткосрочные и долгосрочные формы договора. Краткосрочные ссуды предоставляются банками от 6 месяцев до 1 года и оформляются для погашения долга за поставленный товар, сырье, комплектующие и пр. Долгосрочная ссуда предоставляется банками для юридических лиц на срок до 4-5 лет и предназначена для финансирования долгосрочных инвестиционных и инновационных проектов, например, капитального строительства, модернизации технологического процесса, закупки оборудования и прочее.

Требования к заемщикам.

Основными требованиями банков к юридическим заемщикам являются следующие: Официальная регистрация юридического лица в регионе расположения банковского учреждения. Наличие легального вида ведения бизнеса, кроме спекулятивных биржевых операций, различных финансовых операций на рынке ценных бумаг, производства летального оружия и пр. Период безубыточной работы должен составлять от 6 месяцев до 2 лет, в зависимости от условий конкретного банка. Отличная кредитная история. Наличие расчетного счета в том банке, куда обратился бизнесмен за ссудой. Кроме основных требований банки могут выдвигать и ряд своих специфических требований, без выполнения которых положительное решение юридическое лицо не получит.

По материалам http://pravopark.ru/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *