Кредит на развитие бизнеса

кредит на развитие бизнесаМожно ли оформить кредит на развитие бизнеса через интернет и какие преимущества у онлайн заявки на кредит для юридических лиц.

Отношение банка к бизнесу зависит в первую очередь от масштабов бизнеса. Одно дело субъекты малого предпринимательства, для которых предусмотрены специальные кредитные программы и совсем другое дело бизнес с оборотами свыше 100 миллионов рублей в год. Требования банков к малому бизнесу не очень жесткие требования, когда как то бизнес среднего размера должен соответствовать довольно строгим критериям оценки.

Банки готовы кредитовать бизнес, который подтвердил свою успешность работой в течении 1-3 лет. Однако существует возможность взять кредит на бизнес с нуля.

При оценке успешности и прибыльности бизнеса банк не ограничивается только лишь проверкой финансовых документов. Представитель кредитной организации осуществляет инспекцию по месту ведения основной деятельности потенциального заемщика. С малым бизнесом формальностей меньше. Если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения, то банк может проанализировать финансовое состояние заемщика по внутренней отчётности компании.

Какие особенности кредитования бизнеса можно выделить:
• Использование собственных средств компании в сделках с привлечением займа;
• Суммы кредита зависит, с одной стороны, от кредитоспособности заемщика, а с другой – от наличия обеспечения соответствующего объема займа;
• Сроки погашения обязательств меньше чем при кредитовании населения. Срок коммерческой ипотеки всего 3-7 лет, автокредит – 1-3 года, кредит на оборотные средства – 6-18 месяцев.

Лучший способ взять кредит на развитие бизнеса – это обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет компании. К клиентам находящимся на расчетно-кассовом обслуживании, банки более лояльны, а значит и условия заимствования могут быть более выгодными.

Каким бывает кредит на развитие бизнеса? Обычно у банков имеется несколько программ кредитования бизнеса:
• Коммерческая ипотека на покупку производственных, складских и офисных помещений;
• Коммерческий автокредит на покупку транспортных средств;
• Кредит на покупку основных средств;
• Кредиты на увеличение оборотных средств компании;
• Инвестиционный кредит, связанный с реализацией крупного бизнес-проекта, или открытия нового направления деятельности компании;
• Кредит на покупку работающего бизнеса или франшизы;
• Кредит на обеспечение обязательств компании по госконтракту или тендеру;
Овердрафт – предоставление заемных средств компании при осуществлении расчетов в условиях недостаточности собственных денег на текущем расчетном счете компании;
• Банковская гарантия – защита обязательств клиента банка в рамках установленного лимита.

У каждого банка свои параметры заимствования по этим видам кредитных программ, но подход к выдаче заемных средств представителям малого и среднего бизнеса индивидуален, поэтому лучше предварительно узнать, что именно предлагает вам тот или иной банк, прежде чем, делать окончательный выбор и собирать документы на кредит.

Что может служить обеспечением по бизнес-кредиту? Обеспечением по кредитам для бизнеса могут быть следующие дополнительные гарантии возврата средств:
• Залог недвижимого имущества с регистрацией договора ипотеки;
• Залог движимого имущества, в том числе автотранспорта и оборудования;
• Залог нематериальных активов, в том числе ценных бумаг;
• Поручительство учредителей и руководства, как физических лиц;
• Поручительство компаний-партнеров;
• Поручительство и залог имущества гарантийного фонда региона в рамках программы поддержки предпринимательства;
• Имущественное страхование предметов залога;
• Страхование ответственности заемщика;
• Личное страхование ключевых фигур в бизнесе;
• Предоставление безакцептного доступа к текущему счету компании-заемщика.

Кроме того, есть необходимость в оформлении поручительства супругов учредителей фирмы, чтобы при разводе банк не оказался без обеспечения из-за раздела имущества.

Нередко для малого бизнеса делается послабление – вместо недвижимого имущества и основных средств организации в залог может быть оформлены товарно-материальные ценности в обороте, но и их нужно будет застраховать на сумму среднего неснижаемого остатка.

Какие бумаги требуются при получении бизнес-кредита? Пакет необходимых документов при оформлении кредита для бизнеса состоит из следующего набора бумаг:
• Уставные и учредительные документы;
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП со свежими данными и актуальной информацией о предприятии;
• Документы учредителей и руководителя компании – паспорта и ИНН;
• Договор банковского счета и выписки по всем текущим расчетным счетам;
• Решение учредителей о получении запрашиваемого кредита;
• Справки об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, внебюджетных фондов, а также из банков, где имеются открытые счета;
• Документы, подтверждающие целевой характер запрашиваемого займа – бизнес-план, ТЭО финансируемого проекта, договор с контрагентами, предварительное соглашение о покупке активов и т.д.

Финансовые учреждения могут запрашивать и иные документы, которые способны доказать ответственность и репутацию фирмы-заемщика и ее ключевых лиц.

На нашем сайте вы можете подать заявку на кредит на развитие бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *