Реструктуризация кредитов и займов

Реструктуризация кредитов и займовРеструктуризация кредитов и займов — это собственно говоря выход из ситуации, когда по сложившимся жизненным обстоятельствам Вы не в состоянии оплачивать кредит и хотите решить эту проблему с банком мирно. Реструктуризация кредита позволяет не только снять тяжелое бремя с семейного бюджета, но также сохранить положительную кредитную историю.

Реструктуризация кредитов и займов — это договор между кредитором и земщиком о новой схеме финансовых обязательств заемщика. Данная мера оптимальна лишь при условии того, что выплата кредита на прежних условиях для клиента не возможна.

Если заемщик своевременно сообщит в Банк о возникших финансовых затруднениях при оплате кредита, специалисты кредитного учреждения смогут предложить несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации.

Варианты реструктуризации кредита

1. Увеличения срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа.

2. Перевод валютного кредита в рублевый.

3. Изменение вида кредита. В случае, если у Вас договор заключен на кредитную карту, то Вам вполне могут переоформить его на кредит наличными, процентная ставка по которому будет значительно ниже.

4. Предоставление заемщику так называемых «кредитных каникул». Отсрочка по уплате процентов по кредиту на срок от 3 до 12 месяцев. Однако это не освобождает от уплаты основного долга в течение всего срока. Хотя, существуют кредитные учреждения, которые могут освободить заемщика от уплаты любых платежей.

Реструктуризация кредитов и займовДля пересмотра условий кредитного договора заемщику необходимо написать заявление, а также собрать пакет необходимых документов.

Список документов, которые нужны для реструктуризации любого кредита, практически одинаков у всех банков, так что скорее всего от Вас потребуется:

1. Заявление-анкета заемщика;

2. Копии паспорта заемщика (все страницы);

3. Копия трудовой книжки (все страницы, заверенная работодателем);

4. В случае увольнения (сокращения) с места работы обязательно будет нужна Справка по форме 2-НДФЛ за все полные календарные месяцы, предшествующие подаче заявления, либо документ, подтверждающий постановку заемщика на учет в службу занятости населения с указанием размера выплачиваемого пособия по безработице;

5. Справка об остатке ссудной задолженности от кредитора, оформленная по форме банка, с указанием суммы долга и срока погашения;

6. Копия кредитного договора со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, если таковые имеются;

7. Копия закладной, в случае наличия таковой.

В любом случае лучше не тянуть и не дожидаться пока Ваша задолженность увеличится до необъятных размеров и Вам начнут начислять всевозможные штрафы и пени, а по возможности, как можно быстрее обратиться в банк. Что Вам делать дальше и какие документы готовить там Вам объяснят.

Заявление каждого клиента на реструктуризацию кредита рассматривается банком индивидуально. По результатам рассмотрения заявления специалист Банка сообщит заемщику о результатах и назначит дату и место подписания дополнительного соглашения.

Необходимо понимать, что сотрудники кредитного отдела Банка пойдут вам навстречу, только при наличии объективных причин невозможности исполнения кредитного договора в оговоренные сроки, таких как болезнь или потеря работы. В любом случае представители кредитного учреждения должны быть абсолютно уверенны в том, что Ваши финансовые трудности- временная проблема и что Вы не отказываетесь от исполнения своих финансовых обязательств.

Реструктуризация кредитов и займов имеет свои плюсы и минусы

Начнем с плюсов:

1. Главным и неоспоримым плюсом реструктуризации кредитов и займов является индивидуальный подход для каждого заемщика. Банк уделит пристальное внимание финансовому положению заемщика, и оценит не только текущую ситуацию, но и пути оздоровления финансового положения заемщика в ближайшем будущем.

2. При грамотном подходе заемщик имеет все шансы на сохранение положительной кредитной истории. что в будущем может пригодиться.

Минусы:

1. Уступка банка расслабляет заемщика. Так происходит в большинстве случаев. Однако не стоит забывать, что Вам в любом случае придется выплатить кредит. И если не сейчас, так потом. Так что если банк пошел Вам на встречу, то значит ему это выгодно! Вам это будет выгодно лишь при условии, что Вы четко представляете как будете расплачиваться по долгу, не надеясь на авось, а стремясь улучшить свое материальное положение.

2. Как уже говорилось выше, банку реструктуризация кредита тоже выгодна, ведь заемщик несет дополнительные финансовые затраты, связанные с обслуживанием кредита.

Не стоит расценивать реструктуризацию кредита, как решение всех проблем заемщика. Главное, что нужно помнить, что это всего лишь возможность урегулирования проблем в отношениях банка и заемщика.

p style=»text-align: justify;»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *